Comparateur banque en ligne 2017 : Faites les meilleurs choix pour votre argent !

Pour beaucoup d’entre nous, ce n’est plus une surprise : les banques en ligne font désormais pleinement partie du paysage bancaire, que ce soit à l’échelle de la France ou dans d’autres pays. Les banques en ligne ont clairement le vent en poupe. Elles représentent une véritable rupture par rapport aux banques traditionnelles, austères et imposantes dans leur relation clientèle, trop souvent verticale. Désireuses de se sortir de ce carcan, les banques en ligne ont remis la relation client au cœur des préoccupations. À l’aide d’idées novatrices, d’audace et de nouvelles technologies intégrées nativement dans les services financiers proposés, ces petits établissements 100% en ligne ont réussi à se faire une place dans le paysage bancaire français. Si bien qu’aujourd’hui, les banques en ligne représentent environ 10% de parts de ce marché juteux.

Répondre aux aspirations d’un monde en pleine mutation, d’une économie qui essaye de se repenser autour de valeurs écologiques et solidaires, sécuriser les consommateurs face à la montée du numérique, … les défis sont nombreux pour les banques en ligne, mais elles y répondent pour l’instant avec beaucoup de succès.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Pour trois raisons principales : les banques en ligne sont à la fois beaucoup moins chères que les banques traditionnelles, plus rapides dans le traitement de l’information et plus efficaces dans la gestion de notre argent. Pour ce faire, elles s’appuient amplement sur les nouvelles technologies de l’information et des communications. Grâce à Internet, la réactivité des banques en ligne est démultipliée par rapport à nos vieilles banques traditionnelles. Les conseillers sont facilement joignables, avec des plages horaires bien plus larges (en moyenne de 8h à 21h en semaine, et de 8h – 16h le samedi). Si bien qu’un message n’est jamais laissé sans réponse plus de 48 heures d’affilé.

Les prix faibles sont une conséquence du fait que les banques en ligne n’ont pas à assumer les coûts financiers du maintien d’une agence. Cette situation, qui crée la polémique pour les principaux groupes banquiers, permet aux banques en ligne d’acquérir une clientèle qui a l’impression de se faire plumer depuis trop longtemps par les banques traditionnelles.

De fait, la banque en ligne modifie aussi le rapport entre le consommateur et son établissement bancaire. Alors que la relation avec son conseiller était auparavant un élément central, les agences physiques sont aujourd’hui en plein recul sur l’ensemble du territoire national, si bien que le processus d’interaction se déshumanise petit à petit. La discussion entre êtres humains est finalement beaucoup plus simple et rapide à obtenir écrans interposés qu’en face à face. La question se pose donc légitimement : pourquoi continuer à payer beaucoup plus cher sa banque physique, pour un niveau de service équivalent (voire moindre) par rapport à une banque en ligne ?

Certes, l’agence physique reste nécessaire pour certaines opérations (retrait d’argent, dépôt de chèques, …). Pour certains consommateurs, elle est aussi un gage de sécurité et de confiance. Mais alors que nous sommes entrés de plain-pied dans le XXIe siècle, la valeur de cet argument est de plus en plus désuète. La sécurité numérique a été considérablement renforcée ces dernières années, à tel point que les larcins dans la rue sont presque plus dangereux que le risque de piratage d’une carte en ligne, pour peu que l’on connaisse les petits réflexes à adopter pour ne pas divulguer son numéro de carte bleue à n’importe qui en ligne.

N’y a-t-il qu’un seul type de banque en ligne ?

Non ! Les banques en ligne ne sont pas calées sur un modèle unique, il existe plusieurs formes que l’on regroupe souvent en trois catégories.

Les Pure-Players : ces banques en ligne n’étaient, dans un passé récent, que des spécialistes de la bourse ou des solutions d’épargne. Ils sont devenus progressivement des gestionnaires de comptes en banque 100% en ligne. Boursorama, ING Direct, BforBank, … ces grands noms de la banque en ligne n’étaient à la base pas destinés à le devenir. Boursorama était un courtier en ligne, ING Direct a ouvert exclusivement pour commercialiser des produits d’épargne. Leur structure de coûts et leur positionnement tarifaire leur a permis de se faire rapidement une place au milieu des mastodontes du secteur bancaire.
Les banques en ligne de troisième génération : elles sont la parade des banques traditionnelles face à la montée des banques en ligne. Paralysés par leur inertie (due à leur taille), les géants du secteur bancaire ont préféré innover via des structures internes, afin de proposer des offres similaires aux pure-players. La Caisse d’Epargne a donc ouvert “Mon banquier en ligne”, le LCL a mis en ligne son catalogue d’offres proposées en agence, et BNP Paribas a créé “L’agence en ligne” dans le même but.
Les Néobanques : c’est une nouvelle vague de banques en ligne que nous voyons apparaître depuis quelques années. Les néobanques sont des établissements ouverts ex-nihilo par des FinTechs, ou des entreprises qui ne commercialisaient pas de produits financiers dans leur passé. Les meilleurs exemples sont la banque berlinoise N26, mais aussi Morning ou encore Orange Bank, le service de banque en ligne ouvert par Orange qui devrait voir le jour en juillet 2017.
Les comptes sans banque : c’est une catégorie un peu à part, mais qui mérite que l’on s’y intéresse. Pour toute une classe de consommateurs, il n’y a pas besoin de s’encombrer des artifices d’une banque, même en ligne. Il suffit d’un compte bancaire, et d’une carte bleue. C’est pourquoi des FinTechs telles que le Compte Nickel se sont alignées sur ce créneau, espérant motiver un volume important de consommateurs aux revenus modestes.

Peu importe votre situation financière, vos revenus et vos besoins, vous trouverez une banque en ligne adaptée. D’autant plus que tous ces établissements, qui ne proposaient autrefois que le strict minimum en services bancaires, offrent désormais la possibilité de souscrire à de nombreuses offres complémentaires. Crédit immobilier, prêt à la consommation, assurances de moyens financiers, livrets d’épargne et autres avantages sont disponibles, dans le plus grand intérêt des consommateurs. Ces derniers pourront ainsi concentrer l’ensemble de leurs contrats à un seul et même endroit.

Et sur malgré tous ces avantages, certains d’entre vous hésitent encore, n’oubliez pas que la loi Macron pour la mobilité bancaire est entrée en vigueur le 6 février 2017. Désormais, si vous changez d’établissement bancaire, il revient à votre banque de transférer toutes vos informations bancaires et vos virements à votre nouvelle structure d’accueil. Elle est pas belle, la vie ?